มีสิ่งดีๆ อยู่เล็กน้อยเกี่ยวกับการมีอายุครบ 65 ปี ในบางรัฐ ผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปไม่ต้องทำหน้าที่ในคณะลูกขุน หรือตรวจสอบการปล่อยมลพิษของรถยนต์ หากเกิดเรื่องเลวร้ายขึ้นกับเกาหลีเหนือหรืออิหร่าน และพวกเขานำร่างกลับคืน ผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปจะถูกเรียกตัวเป็นคนสุดท้าย และถ้าวันเกิดของคุณอยู่ในช่วงกลางฤดูหนาว ความร้อนจากเทียนบนเค้กของคุณอาจทำให้อากาศหนาวเย็นลงได้ มิฉะนั้นก็เท่ากับฉลองครบ 65 ปี
หนึ่งในตัวเลือกที่ยากสำหรับคนที่อายุ 65 ปีอาจมีความสำคัญ
และมีราคาแพง สำหรับคนส่วนใหญ่ อายุ 65 ปีหมายความว่าพวกเขามีการตัดสินใจที่สำคัญและมีค่าใช้จ่ายสูง นี่คือสิ่งที่David Snellจาก National Active and Retired Federal Employees เรียกว่าปัญหา “To B or Not To B” พวกเขาควรซื้อความคุ้มครอง Medicare Part B หรือไม่ ส่วน A คุณจะได้รับฟรีสำหรับการจ่ายเงินเข้าประกันสังคม ส่วน B คือส่วนที่รวมค่าแพทย์ และไม่ฟรีและไม่ถูก แต่การไม่มีมันอาจเป็นความผิดพลาดราคาแพงหากวันหนึ่งคุณจำเป็นต้องใช้มันอย่างยิ่งยวด Snell กล่าวว่า “เบี้ยประกันภัยมีความซับซ้อนมากขึ้นเล็กน้อยในปี 2560 เนื่องจาก COLA ขนาดเล็กและบทบัญญัติที่ไม่เป็นอันตรายของกฎหมาย SSA
สำหรับผู้ลงทะเบียนส่วน B ที่ไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ของ SSA และมีการคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่มีรายได้ $85,000 หรือน้อยกว่า หรือมีการคืนภาษีร่วมกันที่มีรายได้ $170,000 หรือน้อยกว่า ค่าเบี้ยประกันภัยพื้นฐานรายเดือนอยู่ที่ $134 ในปี 2017
สำหรับผู้ที่สามารถหักเบี้ยประกันภัยส่วน B จากผลประโยชน์ SSA รายเดือนได้และอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการระงับที่ไม่เป็นอันตราย เบี้ยประกันภัยขั้นพื้นฐานคือ $109 ต่อเดือนสำหรับปี 2560
Insight by ExtraHop: ในการสัมมนาทางเว็บฉบับพิเศษ
ของ Ask the CIO พิธีกร Jason Miller และแขกรับเชิญของเขา Kurt DelBene จาก Department of Veterans Affairs จะดำดิ่งสู่ความไว้ใจเป็นศูนย์และอนาคตของการฝึกอบรมและระบบอัตโนมัติที่ VA นอกจากนี้ Tom Roeh จาก ExtraHop จะนำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรม
ถ้าซื้อก็จ่ายเบี้ยรายเดือนเยอะ หากคุณไม่ซื้อและจำเป็นต้องใช้ คุณอาจควักเงินในกระเป๋าได้หลายพันดอลลาร์
จอห์น เอลเลียตผู้เชี่ยวชาญด้านสิทธิประโยชน์กล่าวว่า คำถามเมดิแคร์ “To B or Not To B” เป็นหนึ่งในคำถามที่ตอบยากที่สุดสำหรับผู้สูงอายุ
ในขณะเดียวกัน นี่คือบทสรุปของสิ่งที่เขากล่าวว่าคุณควรรู้เกี่ยวกับคำถาม Medicare Part B ที่สำคัญทั้งหมด:
“ส่วนการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลของ Medicare ส่วน A ไม่มีค่าใช้จ่าย ดังนั้นจึงเป็นการดีที่จะสมัครตอนอายุ 65 ปี ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรมีค่ารักษาพยาบาลนอกกระเป๋า ยกเว้นค่ายาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณสามารถสมัครส่วน A และ B ได้สามเดือนก่อนวันเกิดปีที่ 65 ของคุณ เดือนที่คุณอายุ 65 ปี และสามเดือนหลังจากคุณอายุครบ 65 ปี คุณสามารถสมัครได้ที่สำนักงานประกันสังคมเขตใดก็ได้ที่คุณสะดวก รายชื่อสำนักงานอยู่ที่www.ssa.gov คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้ที่www.medicare.govซึ่งง่ายกว่า
“ส่วน B ไม่ฟรี เบี้ยประกันภัยรายเดือนปัจจุบันอยู่ที่ 134 ดอลลาร์ต่อคนในปี 2560 สำหรับคู่รักที่มีรายได้ 170,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือน้อยกว่า หรือ 85,000 ดอลลาร์สำหรับบุคคลคนเดียว จะมีการเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นหากคุณมีรายได้เกินระดับดังกล่าว การตัดสินใจเลือกภาค B เป็นรายบุคคล ว่าจะลงทะเบียนในส่วน B หรือไม่ ฉันจะดูสถานะสุขภาพในปัจจุบันของคุณ ปัจจัยเสี่ยงด้านสุขภาพของคุณ เช่น คุณสูบบุหรี่ น้ำหนักของคุณ ขาดการออกกำลังกาย ฯลฯ และประวัติครอบครัวของคุณ
“หากหนึ่งในนั้นอยู่ในแดนลบ ฉันจะพิจารณาเข้าร่วมส่วน B การผสมผสานระหว่างส่วน B และแผน FEHB ของคุณจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองทั้งหมดสำหรับค่าแพทย์ ค่าผู้ป่วยนอก ค่าห้องแล็บ ฯลฯ ของส่วน B ทำให้หลายคนสามารถเลือกแผน FEHB ที่ถูกกว่าได้ หากสัญญาณสุขภาพและการใช้ชีวิตของคุณเป็นไปในเชิงบวก คุณอาจไม่ควรเข้าร่วมภาค B โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรายได้ของคุณทำให้คุณอยู่ในกลุ่มเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่า หรือหากแพทย์ของคุณปฏิเสธการมอบหมาย Medicare ฉันไม่ได้เข้าร่วมส่วน B ในฐานะผู้เกษียณอายุของรัฐบาลกลาง เนื่องจากฉันเป็นผู้ใช้บริการทางการแพทย์ไม่บ่อยนัก ดังนั้น การจ่ายเบี้ยประกันส่วน B จึงไม่คุ้มค่าสำหรับฉัน
“ในแต่ละปีที่คุณลงทะเบียนล่าช้าสำหรับส่วน B เกิน 65 จะมีการบวกค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนล่าช้า 10 เปอร์เซ็นต์ในเบี้ยประกันภัย ตัวอย่างเช่น หากคุณเกษียณอายุในหรือก่อนอายุ 65 ปี และไม่ได้ลงทะเบียนสำหรับส่วน B จนกว่าจะอายุ 68 ปี คุณจะต้องจ่ายเงินมากกว่า 30 เปอร์เซ็นต์หากคุณลงทะเบียนเมื่อคุณมีสิทธิ์ครั้งแรกที่อายุ 65 ปี อย่างไรก็ตาม หากคุณได้รับการว่าจ้าง และครอบคลุมภายใต้แผนสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน เช่น FEHBP หรือหากคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนของคู่สมรสที่
แนะนำ ไฮโลไทย
